أعلن بنك دبي الإسلامي، المدرج في سوق دبي المالي تحت رمز التداول(DIB)، البنك الإسلامي الأكبر في دولة الإمارات العربية المتحدة، اليوم عن نتائجه المالية للفترة المنتهية بتاريخ 31 مارس 2024.
أبرز النتائج المالية للربع الأول من العام 2024:
تعليقات الإدارة بشأن الأداء المالي للفترة المنتهية في 31 مارس 2024:
معالي محمد إبراهيم الشيباني، مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة بنك دبي الإسلامي
الدكتور عدنان شلوان، الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك دبي الإسلامي
الاستعراض المالي
أهم بنود بيان الدخل:
أهم بنود بيان المركز المالي:
الأداء التشغيلي
ارتفع إجمالي دخل البنك في الربع الأول من عام 2024 ليصل إلى 5,607 مليون درهم إمارتي، بنمو قوي نسبته 27% على أساس سنوي، مقارنة مع 4,431 مليون درهم إمارتي في الفترة نفسها من العام السابق. وارتفع الدخل غير الممول بنسبة 44% على أساس سنوي خلال الفترة المشمولة بالتقرير، مدعوماً بالرسوم والعمولات والدخل من أنشطة أخرى حققت مكاسب بنود لمرة واحدة. وسجل صافي الإيرادات التشغيلية نمواً بنسبة 9% على أساس سنوي ليصل إلى 2,998 مليون درهم إماراتي، مقارنة مع 2,755 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من العام الماضي.
وارتفعت الأرباح قبل احتساب مخصصات انخفاض القيمة بنسبة 7% على أساس سنوي، لتصل إلى 2,149 مليون درهم إماراتي مقابل 2,013 مليون درهم إماراتي. وبلغت رسوم انخفاض القيمة 299 مليون درهم إماراتي بانخفاض ملحوظ نسبته 40% على أساس سنوي.
وبلغت النفقات التشغيلية 849 مليون درهم إماراتي هذا الربع من العام مقابل 742 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من العام السابق بزيادة بلغت نسبتها 14.4% على أساس سنوي، وذلك على خلفية ارتفاع الأجور والنفقات الإدارية. وبلغ معدل التكلفة إلى الدخل 28.3% بزيادة قدرها 140 نقطة أساس على أساس سنوي.
ارتفع صافي الأرباح (ما قبل الضريبة) بنسبة 22% على أساس سنوي لتصل إلى 1,850 مليون درهم إماراتي.
وبلغ هامش صافي الأرباح 3.0%، تماشيًا مع أهداف العام بأكمله. كما بلغ معدل العائد على الموجودات ومعدل العائد على حقوق الملكية الملموسة (ما قبل الضريبة) 2.3% بارتفاع بلغ 20 نقطة أساس حتى تاريخه من العام، و20.4% بارتفاع بلغ 40 نقطة أساس حتى تاريخه من العام، على التوالي.
اتجاهات الميزانية العمومية
بلغ صافي التمويلات واستثمارات الصكوك 277 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 3.3% حتى تاريخه مقارنة مع 268 مليار درهم إماراتي للسنة المالية 2023.
كما شهد بنك دبي الإسلامي نمواً سنوياً مستقراً في إجمالي التمويلات الجديدة والصكوك خلال الربع الأول من عام 2024، لتصل إلى حوالي 21.2 مليار درهم إماراتي، بزيادة بلغت نحو 2% مقارنة مع 20.8 مليار درهم في الربع الأول من عام 2023. وسجلت الاكتتابات الجديدة لتمويل الأفراد نمواً بنسبة 19% على أساس سنوي لتصل إلى 6.2 مليار درهم إماراتي، مدفوعة بشكل أساسي بأنشطة التمويل الشخصي وتمويل السيارات وقفزة في التمويل العقاري. وعلى صعيد آخر، بلغت التمويلات المؤسسية الجديدة 7.2 مليار درهم إماراتي. واستمرت عمليات السداد الروتينية للتمويلات المؤسسية خلال هذه الفترة بتحقيق تدفقات مالية بمعدل أبطأ بما مجموعه 8.7 مليار درهم إماراتي، منخفضة من 13.6 مليار درهم إماراتي في الربع الأول من عام 2023. وبالإضافة إلى ذلك، استمر تراجع زخم التسويات المبكرة خلال الفترة بنسبة 27% على أساس سنوي ليصل إلى 3.2 مليار درهم إماراتي مقارنة مع 4.3 مليار درهم إماراتي للفترة نفسها من العام الماضي. وقد أدى ذلك إلى نمو إضافي إيجابي في صافي التمويلات بقيمة 1.5 مليار درهم إماراتي في محفظة بنك دبي الإسلامي خلال الربع الأول من عام 2024.
وسجلت ودائع المتعاملين 236 مليار درهم إماراتي بزيادة قدرها 6.2% حتى تاريخه من العام. وبلغت الحسابات الجارية وحسابات التوفير 89 مليار درهم إماراتي بزيادة قدرها 9.1% حتى تاريخه من العام لتمثل حوالي 38% من الودائع. واستمر التحول إلى ودائع الوكالة (الودائع الاستثمارية) خلال العام، وذلك بسبب المعدلات العالمية الحالية. وبلغت نسبة تغطية السيولة 167.6% منخفضة من 188.7% للسنة المالية 2023، ولكنها بقيت أعلى من المتطلبات التنظيمية، مما يعكس قوة سيولة البنك.
وتحسنت نسبة التمويلات غير العاملة لتبلغ 4.97%، بانخفاضٍ معدله 43 نقطة أساس مقارنة مع 5.40% في السنة المالية 2023. وانخفضت القيمة المطلقة للتمويلات غير العاملة بنسبة 7.6% من 11.5 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2023 لتصل إلى 10.6 مليار درهم إماراتي. ويعزى هذا التحسن في المقام الأول إلى التسوية التي توصل إليها بنك دبي الإسلامي مع شركة "إن أم سي" للرعاية الصحية والتي سيحصل بموجبها على مقابلٍ نقدي وحصة في "هولدكو" مقابل التعرض المستحق. وبناء على ذلك، تحسنت نسبة تغطية بنك دبي الإسلامي بشكل ملحوظ منذ بداية العام وحتى تاريخه بمقدار 300 نقطة أساس لتصل إلى 93%.
وسجلت تمويلات المرحلة الأولى نمواً بنسبة 1% لتبلغ الآن 184 مليار درهم إماراتي، بينما حافظت تمويلات المرحلة الثانية على استقرارها عند 14 مليار درهم إماراتي؛ وكلاهما مغطى بشكل جيد. وفي سياق مشابه، تحسنت تغطية المرحلة الثالثة إلى 72.8% (بزيادة 450 نقطة أساس) مقارنة مع السنة المالية 2023، حيث انخفض التعرض للمرحلة الثالثة إلى ما يقل عن 11 مليار درهم إماراتي، وهو أدنى مستوى على مدار السنوات الثلاث الماضية.
وارتفعت نسبة التغطية النقدية لتصل إلى 93% (بارتفاع قدره 300 نقطة أساس حتى تاريخه من العام)، وبلغت نسبة التغطية الإجمالية بما فيها الضمانات 126% (بارتفاع قدره 500 نقطة أساس حتى تاريخه من العام). وتحسنت تكلفة المخاطر على إجمالي الموجودات التمويلية إلى 40 نقطة أساس مقارنة مع 80 نقطة أساس في الربع الأول من عام 2023.
وحافظت معدلات الرسملة على قوتها، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال 17.5%، بينما بلغ معدّل الشق الأول بالنسبة لرأس المال المشترك (CET1) 13.1%، وكلاهما أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية.
أداء الأعمال في الربع الأول من عام 2024:
سجلت أعمال الخدمات المصرفية للأفراد 57 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 2% حتى تاريخه من العام. وبلغت قيمة إجمالي الاكتتابات الجديدة خلال هذا العام 6.2 مليار درهم إماراتي بزيادة قدرها 19% على أساس سنوي مقارنة مع 5.2 مليار درهم إماراتي. وسجل هذا القطاع نمواً قوياً على مستوى جميع أعماله وبالأخص تمويل السيارات. وعلى الرغم من تسجيل عمليات سداد روتينية بقيمة 4.8 مليار درهم إماراتي، أضافت محفظة الخدمات المصرفية للأفراد 1.4 مليار درهم إماراتي من الاكتتابات الجديدة في الربع الأول من عام 2024، مقارنة مع 1 مليار درهم إماراتي في الربع الأول من عام 2023. وسجلت هذه الأعمال نمواً في إيراداتها المختلطة بواقع 46 نقطة أساس، على أساس سنوي، لتصل إلى 7%. وبشكل منفصل، على صعيد التمويل، ارتفعت ودائع المتعاملين بنسبة 2% حتى تاريخه من العام، لتصل إلى 90 مليار درهم إماراتي، في حين حافظت الحسابات الجارية وحسابات التوفير على استقرارها على أساس سنوي عند حوالي 47 مليار درهم إماراتي.
وتبلغ قيمة محفظة الخدمات المصرفية للشركات الآن 144 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها حوالي 1% حتى تاريخه من العام. وسجلت إيرادات هذا القطاع نمواً كبيراً لتصل إلى 796 مليون درهم إماراتي، بزيادة قدرها 7% على أساس سنوي. وارتفعت عائدات محفظة التمويل المؤسسي بمعدل 66 نقطة أساس، على أساس سنوي، لتصل إلى 6.7%، مقارنة مع 6.1%. أما على صعيد التمويل، فقد ارتفعت ودائع الشركات بنسبة 9% حتى تاريخه من العام، بينما ارتفعت الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 23% حتى تاريخه من العام، على خلفية استمرار البنك بجذب عملاء مؤسسين استراتيجيين.
وواصلت محفظة الخزانة لعب دور قوي في دعم نمو بنك دبي الإسلامي باعتبارها الجهة المسؤولة عن دفتر الدخل الثابت للبنك. وتبلغ قيمة محفظة الصكوك الاستثمارية الآن 76 مليار درهم إماراتي، بزيادة ضخمة قدرها 37% على أساس سنوي، و11% حتى تاريخه من العام، لتشكل حصة كبيرة تبلغ نسبتها 23% من موجودات البنك. وبلغ إجمالي الاستثمارات الجديدة في الصكوك 7.8 مليار درهم إماراتي خلال العام، بزيادة قدرها 56% على أساس سنوي. وسجلت المحفظة عائدات قوية بنسبة 4.8%، بزيادة قدرها 27 نقطة أساس على أساس سنوي.
أبرز محطات الأعمال في الربع الأول من عام 2024:
أهم صفقات سوق رأس المال المدين والمشتركة في الربع الأول من عام 2024
الجوائز التي حصل عليها البنك في عام 2024 (حتى تاريخه)