الحساب الجاري هو حساب مصرفي يمكنك (كعميل لدى البنك) استخدامه لإدارة المشتريات والمدفوعات اليومية. وهو أيضًا الحساب الذي يتم تحويل الراتب إليه، ويتم عن طريقه خصم الفواتير وسحب الأموال من أجهزة السحب النقدي. وعلاوة على ذلك، يستخدم الحساب بشكل كبير لسداد قيمة الخدمات والمشتريات اليومية عبر بطاقة الخصم.
يقدم بنك دبي الإسلامي مجموعة متنوعة من الحسابات الجارية. وكالمعتاد، يخولك فتح الحساب الجاري للحصول على بطاقة خصم ودفتر شيكات.
تقدم الحسابات الجارية في بنك دبي الإسلامي للمتعاملين خدمات مصرفية عبر الإنترنت، وتطبيق الهاتف المتحرك، والخدمات المصرفية المعتادة ضمن الفروع، بما يتيح لأصحاب هذه الحسابات إتمام كافة تعاملاتهم المصرفية اليومية باستخدام القنوات السريعة أو بشكل شخصي. كما تتيح هذه الحسابات لأصحابها عددًا من الخدمات الإضافية المميزة من ضمنها تسهيل الحصول على راتب مقدم سلفًا لتلبية أية احتياجات مالية أو مصاريف غير متوقعة.
هل أنا مؤهل لفتح حساب جاري؟
يعتمد نوع الحساب الجاري الذي يمكنك فتحه عادة على دخلك الشهري والتقييم الائتماني والظروف الشخصية.
حسابات التوفير
تم تصميم حساب التوفير الاستثماري من بنك دبي الإسلامي على أساس مبدأ المضاربة حيث يمكن للمودع (رب المال) إيداع مدخراته كوديعة لفترة غير محدودة لدى بنك دبي الإسلامي (المضارب) ويفوض البنك (المضارب) باستثمار هذه الأموال على أساس عقد المضاربة المطلقة وفقاً لمبادئ الشريعة الإسلامية.
ومنذ اليوم الأول لإيداعها، تشارك الأموال المستثمرة في الربح. ويتم استثمار الأموال المودعة في حسابات التوفير الاستثمارية وحسابات الودائع الاستثمارية الأخرى المطلقة على أساس المضاربة المطلقة في صندوق استثماري مشترك بين المودعين والمساهمين. يتم تحديد استحقاق الربح للمودعين بموجب النسب المعلنة من بنك دبي الإسلامي وعند توزيع الأرباح، يؤخذ بالاعتبار متوسط رصيد الوديعة أثناء فترة توزيع الأرباح.
وفي حالة حدوث أي خسارة، يتحمل المودع (رب المال) خسارة تناسبية مقسمة بحسب حصته في المضاربة.
في حال كان المبلغ المودع (في أي يوم) في هذا الحساب أقل من الحد الأدنى المطلوب، فسيتم التعامل مع الحساب كحساب جاري ولن يحق له المشاركة في الأرباح المحققة.
إن كنت قادرًا على ادخار المال، فلا تتهاون في ذلك. فهناك قاعدة عامة في الحياة توصي بادخار راتب ثلاثة أشهر على الأقل في البنك في جميع الأوقات، وهذا يدعى "صندوق الطوارئ"، لدعمك في حال حدث الأسوأ، وفقدت وظيفتك.
يعد إنشاء حساب توفير سليم مبادرة مثمرة توفر لك راحة البال والقدرة على التخطيط المسبق لحياتك وتحقيق ما تطمح إليه - مثل شراء سيارة أو الزواج أو شراء عقار.
يقدم بنك دبي الإسلامي إمكانية فتح حسابات توفير للقاصرين حيث يوفر وعياً مالياً في سن مبكرة وتعليمهم أهداف وسبل الادخار. ويوفر حسابا "شاطر “و "الإسلامي" للتوفير من بنك دبي الإسلامي طريقة بسيطة وممتعة للشباب لفهم ماهية الحساب المصرفي وأهمية الحصول عليه.
في بعض الأحيان، تحدد حسابات التوفير أنواعًا معينة من التحويلات أو السحوبات التي يمكنك إجراؤها من الحساب كل شهر أو عام.
خفض الإنفاق على المنتجات والخدمات الترفيهية
إذا كان باستطاعتك توفير بعض المال كل شهر، فإن أفضل طريقة للبدء هي التأكد من أن الادخار لا يؤثر على تمتعك بحياة كريمة. يمكن تحقيق ذلك من خلال إنشاء ميزانية تتضمن جميع نفقاتك الثابتة كل شهر - التنقل والطعام والفواتير والإيجار ومستلزمات النظافة. ويمكن أن يساعدك ذلك في تحديد المجالات التي يمكن فيها تقليل الإنفاق غير الضروري.
بمجرد أن تعرف المبلغ الذي يمكنك توفيره كل شهر، قم بإعداد تحويلات شهرية تلقائية إلى حساب التوفير الخاص بك بحيث تخرج الأموال من حسابك الجاري مباشرة، ولا يتم إنفاقها عن طريق الخطأ.
إيجاد أساليب مبتكرة للتوفير (اجعل التوفير عادة لديك)
لا تنس أبدًا أن قيمة الأموال تنخفض بسبب التضخم، وهذا أمر طبيعي. إذا ارتفعت تكلفة المعيشة بنسبة 1٪ في عام واحد، فإن مدخراتك تنخفض تلقائيًا بنسبة 1٪. لذلك، من المهم أن تدرك أن هناك طرقًا مختلفة للادخار تحقق لك الربح، وذلك بحسب المبلغ الذي توفره ومدة التوفير وما إذا كنت تريد الوصول لمدخراتك بصورة منتظمة أم لا. أفضل طريقة للادخار هي محاولة العثور على حساب توفير متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية يدفع لك معدل ربح أعلى من معدل التضخم.
بمجرد أن تتوقف عن ادخار المال واسترداد الأموال مقابل ذلك، يمكنك البدء في التفكير في طرق أخرى أكثر جدية للكسب من أموالك - يمكن أن تساعدك برامج التقاعد أو خطط الاستثمار الأخرى في تحقيق مكاسب أكبر من أموالك. ومن المفيد للغاية أن تحصل على مشورة مستشار مالي أو مدير بنك تربطك به علاقة جيدة لمساعدتك على فهم كيفية عمل الأسواق، وما هي المخاطر المرتبطة بها، وكيف يمكنك الاستثمار بطريقة تناسب وضعك وتوقعاتك وتحقق لك عوائد متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
ما الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري؟
عند اتخاذ القرار بفتح حساب مصرفي، غالبًا ما يحتار الشخص في الخيار المناسب له. ومع أن معظم الحسابات المصرفية شائعة في طبيعتها، لكن اختيار أفضل حساب لك يعتمد بشكل أساسي على احتياجاتك المصرفية.
حساب التوفير هو حساب وديعة يتيح إجراء معاملات محدودة، مقارنة بالحساب الجاري المخصص للمعاملات الجارية والذي يلبي الحاجة للوصول إلى الحساب بشكل متكرر. يعد حساب التوفير خيارًا مناسبًا لتوفير أموالك أو فتح حساب للقاصرين، بعملات مختلفة، وكسب الربح من وديعتك، وهو مفيد لإعانتك في أية حالات طارئة مستقبلية.
إن شروط فتح الحساب الجاري أو الحفاظ على حد أدنى للرصيد أعلى بكثير مما يتطلبه حساب التوفير. ومع ذلك، يمكن للأفراد الاستفادة من المزيد من التسهيلات من خلال الحساب الجاري مثل تسهيل "الراتب المقدم سلفًا" وعمليات السحب أو الإيداع غير المحدودة، مع المزيد من الميزات المناسبة لجميع الأغراض التجارية.
وكذلك، حساب التوفير هو حساب مدرّ للدخل بينما الحساب الجاري هو مجرد حسابات آمنة بدون أي دخل. من ناحية أخرى، في حالة حدوث أي خسارة، سيتحمل حساب التوفير الخاص بك خسارة تناسبية يتكبدها الاستثمار بينما في حالة الحساب الجاري، فهو مضمون ولن تخسر رأس مالك.
الاستثمار
يقدم بنك دبي الإسلامي خدمات استثمارية لجميع أنواع المتعاملين من الشركات والمؤسسات والجهات السيادية / وشبه السيادية (الصناديق الحكومية). بالنسبة للمستثمرين الأفراد، يوفر بنك دبي الإسلامي خدمات المشورة والنصائح القيمة حول كيفية تنمية رأس المال والتخطيط للمستقبل.
يساعد بنك دبي الإسلامي المتعامل في مختلف جوانب متطلبات التمويل. ولدينا فريق من المختصين بتقديم حلول تمويل وتنمية رأس المال مبتكرة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وبما يتماشى مع متطلبات المتعامل المتغيرة وظروف السوق.
ما الفرق بين الاستثمارات الإسلامية وغير الإسلامية؟
الفائدة هي أحد الاختلافات الجوهرية بين ممارسات الاستثمار المتوافقة وغير المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. وإذا تم تمويل المشروع عن طريق القرض مع الالتزام بدفع الفائدة، فلن يتم تقاسم مخاطر النشاط التجاري بشكل عادل.
عادة ما تكون أدوات الاستثمار الإسلامي مدعومة بالموجودات، حيث يتلقى المستثمرون ربحًا مباشرًا بدلاً من الفائدة. ونتيجة لذلك تعتبر هذه الأدوات أكثر استقرارًا، ويتم تقاسم المخاطر بشكل متساوٍ.
تشمل منتجات الاستثمار الإسلامي هيكلة وتنفيذ الصكوك، تسهيلات التمويل المشتركة – وجميع تمويلات المشاريع المهيكلة والموثقة وفقا لمبادئ الشريعة.
قاعدة عامة
يجب الحذر من الاستثمارات التي تبدو مذهلةً لدرجة يصعب تصديقها. قد يتم الاتصال بك بشأن الاستثمار في فرص استثمارية ذات عائد مرتفع، فيما يُرجح أن يكون نشاطًا تجاريًا غير موجود. وقد يزعم البعض بأنه اخترع علاجًا للفيروس أو لديه التقنيات أو الابتكارات الأخرى التي ستكون مطلوبة من قبل المستشفيات. ننصحك بعدم استثمار أموالك أو تقديم أية معلومات شخصية حتى تتحدث إلى وسيط الاستثمار أو المستشار الخاص بك أولاً. فهم قادرون على التحقق من مصداقية الاستثمار والمطالبات - والتأكد من توافقها مع مبادئ الشريعة.
ما الذي تحتاج لمعرفته حول التمويل؟
يعني التمويل في البنوك الإسلامية أنك ستستفيد من بعض التسهيلات مثل شراء السيارة والمنزل والسلع والموجودات وما إلى ذلك من خلال هياكل متوافقة مع الشريعة الإسلامية وستقوم بدفع أقساطك الشهرية للبنك. للاستفادة من هذه الخدمة، يتعين عليك تقديم طلب مباشر للحصول على هذه التسهيلات سواء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا من خلال زيارة أقرب فرع لبنك دبي الإسلامي.
بمجرد موافقة بنك دبي الإسلامي على طلبك - والذي سيحدث عادةً بعد التحقق من تقييمك وسجلك الائتماني - سوف يقدم لك العرض، وبمجرد قبولك له، سيطلب منك تقديم المستندات المطلوبة لتستفيد من التسهيلات التي ترغب في الحصول عليها. بعد انتهاء هذه العملية، ستقوم بسداد أقساط شهرية منتظمة وفقًا لجدول الدفع المتفق عليه، حتى يتم سداد إجمالي قيمة التسهيلات المقدمة.
يوفر بنك دبي الإسلامي لمتعامليه جميع أشكال التمويل المتوافقة مع مبادئ الشريعة.
وتذكر دائماً بأن هناك بدائل للتمويل - مثل توفير مبلغ بسيط كل شهر لإجراء عملية الشراء نقدًا. إذ يساهم التخطيط الجيد والمدخرات الشهرية المعقولة والقليل من الانضباط المالي بشكل كبير في الحصول على تقييم ائتماني جيد أو تجنب التمويلات المصرفية تمامًا أو تأمين أسعار تنافسية عندما تحتاج إلى الاستفادة من التمويل.
ماذا يحدث في حال التخلف عن سداد دفعة ما؟
في حال التخلف عن السداد، لن يفرض عليك بنك دبي الإسلامي رسوم تأخير أو التخلف عن ذلك. ومع ذلك، وفقًا لوثائق المعاملة، سوف تتعهد بأنه في حالة التأخر في السداد، سوف تتبرع بمبلغ محدد ليتم تحويله من قبل البنك إلى حساب خيري نيابة عنك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يؤدي التأخير في السداد إلى تراجع تقييمك الائتماني.
وبالطبع، في حال حدثت ظروف معينة أو أُقلت من عملك، أو واجهت أية صعوبات أخرى أثرت على استقرار مواردك المالية، ووجدت نفسك غير قادر على سداد المستحقات في الموعد المحدد، يجب عليك دائمًا الاتصال ببنك دبي الإسلامي. نحن مستعدون دائمًا لمساعدتك على تجاوز الأوقات الصعبة.
يساعدك بنك دبي الإسلامي من خلال الإصغاء إليك لمعرفة وضعك والتوصل إلى حلول ممكنة يمكن أن تساعدك على المدى القريب والمتوسط والبعيد. فبالنسبة لبنك دبي الإسلامي، نريد أن نساعدك في العودة إلى المسار الصحيح حتى تتمكن من سداد أقساطك. قد تشمل الحلول أخذ إجازة مالية أو إعادة هيكلة ديونك بحيث تخفف أعباؤك المالية.
شراء منزل جديد (تمويل سكني)
يعد شراء منزل جديد خطوة مهمة في حياة كل شخص، ولكنه قد يكون أمرًا شاقًا. يجب أن تكون خطوتك الأولى هي التواصل مع فريق التمويل السكني في بنك دبي الإسلامي للحصول على بعض النصائح حول كيفية عمل التمويل السكني، لا سيما مع تنوع الخيارات والأساليب المتاحة للتمويل السكني.
تعتمد قيمة تمويل المنزل الذي تنوي شراءه على راتبك ومدة السداد والمبلغ الذي ستساهم فيه لشراء المنزل. عند تحديد تكلفة تمويل العقار الخاص بك، عليك أيضًا أن تضع في اعتبارك أن بنك دبي الإسلامي سيقدم مجموعة من منتجات التمويل السكني المختلفة. علمًا أن جميع خيارات التمويل السكني التي نقدمها في بنك دبي الإسلامي متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية، وتأتي مع الحد الأدنى لمتطلبات الراتب، وفترات تمويل طويلة، وأقصى مبالغ التمويل، ومعدلات ربح تنافسية، وحلول دفع سلسة.
عندما ترغب في تمويل شراء منزل، سيقوم بنك دبي الإسلامي بإجراء فحص ائتماني لتقييم مدى ملاءمتك كمتعامل. ويختلف نوع التمويل السكني الذي تتقدم إليه - ومعدل الربح اللاحق - اعتمادًا على ما إذا كان العقار الذي تشتريه جديدًا أو معاد بيعه أو قيد الإنجاز.
ما هو التمويل السكني المتوافق مع مبادئ الشريعة؟
تم تصميم التمويل السكني المتوافق مع الشريعة الإسلامية بشكل مختلف عن منتجات التمويل العقاري غير الإسلامية.
يعتمد التمويل السكني من بنك دبي الإسلامي (المنتج الرئيسي) على مبادئ الإجارة. بموجب هذا المنتج، سيقوم بنك دبي الإسلامي بشراء عقار أو حصة غير مقسمة منه (العقار) من بائع طرف ثالث أو المتعامل ثم تأجيره للمتعامل لفترة زمنية معينة على أساس الإجارة المنتهية بالتمليك. عند الانتهاء بنجاح من فترة الإيجار، سيكون بنك دبي الإسلامي ملزمًا ببيع العقار للمتعامل مقابل قيمة رمزية.
يحتاج بنك دبي الإسلامي إلى ضمانات لحماية نفسه إذا كنت غير قادر على سداد أقساطك الشهرية. لذلك، سيكون العقار مملوكًا لبنك دبي الإسلامي طوال فترة التمويل، ولكن قد يبقى مسجلاً باسمك. ومع ذلك، سيظل العقار مرهونًا لدى دائرة الأراضي لصالح بنك دبي الإسلامي كضمان.
